多家持牌支付机构踩雷网贷代扣重罚实录！违规代价、行业警示全梳理

一、快钱支付（快钱金融）：多次涉高炮代扣，反复千万级重罚

快钱支付多年持续卷入非法网贷扣款争议，监管处罚记录密集：

1. 2022 年 1 月，因账户清算管理违规、反洗钱履职不力，被央行上海分行罚款 1004 万元；
2. 2025 年 6 月，清算、账户、商户管理多项违规叠加，再罚 625 万元；
3. 行业曝光与消费者投诉：长期为多家 714 高炮平台提供代扣通道，协助平台收取砍头息；大量用户投诉，平台在无明确授权前提下，通过快钱支付为 “闪趣购” 等无资质分期商户隐蔽扣取高额会员服务费。

二、杉德支付：屡罚屡犯，直接中止牌照续展审查

杉德支付商户风控漏洞突出，违规性质极其严重：

1. 2018 年 10 月，多项支付业务违规，罚没合计 2473.33 万元；
2. 2021 年 12 月，商户审核失效、与身份不明客户开展交易，罚没 889.4 万元；
3. 重大风险事件：被查实长期为境外网络赌博、电信诈骗集团搭建支付通道，造成多名消费者百万级资金损失，案发后机构不配合警方追赃挽损；
4. 最终处置结果：因多次重大违规、整改不到位，2026 年 4 月央行正式中止杉德支付牌照续展申请审查，机构长期经营面临根本性危机。

三、汇元银通（汇元科技旗下）：分期商城代扣乱象，被罚超 2400 万仍推进 IPO

汇元银通是近年网贷马甲代扣的典型涉事机构：

1. 大量消费者集中投诉，该机构为吉鹿购、金荔枝等伪装成分期商城的高息网贷平台开通代扣，变相收取高额权益费、砍头息；
2. 2025 年 6 月央行北京分行查实六大系统性违规：支付接口管控混乱、违规非同名资金划转、商户实名制落实流于形式、未拦截异常借贷代扣，合计罚没 2431.42 万元；
3. 行业争议：背负千万罚单、海量网贷扣款投诉的前提下，母公司汇元科技仍持续推进赴港 IPO，合规瑕疵成为资本市场重大风险隐患。

四、易宝支付：静默裸扣泛滥，卷入上千起借贷司法诉讼

易宝支付长期存在无授权违规代扣问题，司法风险极高：

1. 长期为 714 高炮、短期套路贷平台开放扣款通道，相关借贷纠纷诉讼超千起；
2. 用户集中反馈，在未完成平台注册、未签署代扣授权协议的情况下，账户资金于凌晨等非正常交易时段被擅自划扣；
3. 司法追责：多起生效判决中，易宝支付无法提供完整商户准入、授权留存证据，被法院认定举证不能，需要承担不当得利返还、消费者损失赔偿责任。

五、银盛支付：八年三张千万罚单，多类非法交易通道全覆盖

银盛支付在反洗钱、商户准入、外包管理领域持续触碰监管红线，近 8 年累计收到三张千万元级别巨额罚单：

1. 2018 年 3 月：违规为境外非法贵金属交易平台提供支付通道、违规外包收单核心业务，罚没 2377 万余元；
2. 2022 年 3 月：未落实客户身份识别、反洗钱监测四项违规，罚款 2245 万元；
3. 2026 年初：商户清算、账户管理全流程违规，央行深圳分行再次罚没 1584.17 万元； 机构风控体系长期存在根本性缺陷，极易被各类非法金融、境外灰色产业利用作为资金结算渠道。

六、拉卡拉支付：商户实名制缺失，违规为高利贷提供收款通道

拉卡拉主要违规点集中在商户基础准入管控失效：

1. 2024 年 9 月，未严格落实商户实名制、未执行同名账户结算要求，被央行北京分行警告并罚款 406 万元；
2. 消费者投诉集中：平台存在大量无金融资质高利贷商户入驻，拉卡拉未尽交易监管义务，放任平台收取远超法定标准的高额利息，用户维权退款流程繁琐、处理效率低下。

七、通联支付：秒扣砍头息，售后推诿消费者维权

通联支付与伪装分期类网贷平台合作乱象频发：

1. 2026 年 3 月，清算、支付账户、商户管理四项核心违规，央行上海分行罚没超 207 万元；
2. 投诉典型问题：合作桔子数科等平台，放款完成几秒内自动代扣高额砍头息、担保费；用户发现无授权扣款申请退款时，客服以无法联系商户为由持续推诿，不协助用户追回被扣资金。

全文总结与行业警示

梳理七家支付机构全部处罚案例可以看出，所有涉事机构的核心共性问题高度统一：商户入网尽职调查流于形式、全流程交易风控监测失效，明知或应知合作商户底层为非法高息借贷，仍持续开放代扣结算通道，成为黑产资金流转的关键支点。 2026 年监管执行标准持续收紧，对违规网贷代扣不再仅处以罚款，叠加中止牌照续展、民事连带赔偿、负责人个人处罚多重惩戒。对于所有持牌支付机构、支付代理商而言，必须彻底排查分期商城、会员权益、短期消费分期类商户底层业务真实性，杜绝为非法网贷提供代扣服务；一旦触碰这条监管红线，机构将面临营收重创、牌照存续危机，从业者个人也将承担相应法律责任。